日期：2017-12-2（原创文章,禁止转载）
“我的车险是6月20日到期，结果，这几天有好几家保险公司给我打电话报价，其中还有保险公司说，让我赶快买了保险，要不等到六一新的车险条款费率执行的时候，我的保费就得涨不少，这是真的吗?”27日上午，楚女士致电本报新闻热线咨询。
对此，晚报记者采访了市保险行业协会，就新车险条款费率对缴纳车险的影响进行了解。业内人士称，新车险条款费率更有利于投保者，费率也将与风险更匹配，若上个年度不出险将可享受更低费率。
需要注意的是，新车险条款费率只是针对的是商业险，并不涉及交强险。
与风险更匹配
不出险者保费将大大降低
市保险行业协会相关负责人介绍，根据保监会的通知要求，山沈阳癫痫病医院东省作为六个商业车险改革试点地区之一，将于6月1日起全面启用新车险条款费率。在保监会下发的《综合商业保险示范条款》文件中，对于新车险条款进行了详细规定。
“新车险促进了费率公平，更有利于保护消费者利益，也就是说更有利于消费者。”该负责人说，保险缴纳费率将与风险更匹配，也就是，低风险低保费、高风险高保费。
“首先，新车险保费强化了随人因素，认真开车的车主可获得更优惠保费，出险多的车主，保费就贵;其次强化了引入随车因子，好修的车辆及事故少、零件便宜的车辆保费低，而车型安全系数低、零件价高则保费就高。”该负责人表示，若是经常出险，保费将大大提高，反之，则保费将会大大降低。
与此同时，基准纯风险保费随风险变化动态调整，出现频度将影响基准纯风险保费，维修成本的波动将导致基准纯风险保费波动，基准纯风险保费将随着人伤赔偿标准变化而变化。基准保费不再一成不变。
保障范围更广
扩大了赔偿范围免责越来越少
另外，新车险条款比现行的条款更人性化，而且癫痫病怎么治疗扩大了主险的赔付范围，让车主获得了更多的保障。
“此前，附加险有38项，而新的车险条款中附加险降到了11项，为何减少了这么多?这是因为，此前很多附加险承保的情况都包含在了主险中，也就是说，若车主购买了车损险，其保障范围将大幅度提高。”上述负责人说。
他举例介绍了其中的部分变化：
被保险人或司机的家人可在第三者责任险项下赔付，“假如车主在倒车时不小心撞到了家人，也可以在第三者责任险项下进行赔付，而在此前，这属于除外责任，不进行任何赔付”。
车辆在未上牌情况下发生的保险事故可以获得赔偿，“这对将要买车的人是个好消息，以前车辆上牌之前发生的事故也都是免责的，不过，以后就不存在这种情况了。”该负责人说。
除此之外，冰雹、台风等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损可获得赔偿，也就是说，车上的货物掉下来砸到人也在赔偿范围内了。
不再高保低赔
车辆的实际估价为保费依据
上述负责人说，新车险条款也解决了“高保低赔”问题癫痫的治疗方法。
《综合商业保险示范条款》第12条规定：保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。
“以前，有的保险公司按照车辆的购置价格计算保费，有的保险公司按照车辆的实际估价计算保费，新车险条款则硬性要求必须按照实际估价计算保费。”该负责人说。
比如，一辆购置价为18万元的车辆，行驶3年后实际估价为12万元，以前车主投保车损险需按18万元支付保费，而全损理赔时却只按12万元进行赔付。根据新条款，车主今后投保该车辆仅需按车辆投保时的实际估价12万元支付保费，对应的赔付也为12万元。
也可代位追偿
车损险三种索赔方式保障利益
《综合商业保险示范条款》第十八条规定：因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助;被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险人对第三方请求赔偿的权利。被保险人已从第三方取得损害赔偿的，保险人进行赔偿时，相应扣减被保险人从第三方已取得的赔偿金额。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的赔款。保险人向被保险人先行赔付的，保险人向第三方行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必癫痫如何诊断要的文件和所知道的有关情况。
“新车险条款规定，出现车损险索赔时，车主可以通过三种方式来解决，一是直接向责任方索赔，二是向责任方保险公司索赔，三是向自己保险公司申请先行赔付并交有他们向责任方追偿。该条款突出了保险公司代位追偿的责任范围。”上述负责人说。
